黑龍江省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章  總  則
第一條  為了規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）管理，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。
第二條  本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理工作。
本辦法所稱(chēng)公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存職工，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的政策性個(gè)人住房貸款。
第三條  住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì)）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款政策的審批和確定。管委會(huì)應(yīng)按照《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，確定受委托辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受委托銀行）。
住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理運(yùn)作。公積金中心應(yīng)建立健全公積金貸款管理制度和操作規(guī)范，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，充分利用信息化手段，提升公積金貸款工作管理和服務(wù)水平。公積金中心應(yīng)與受委托銀行簽訂書(shū)面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，并對(duì)委托事項(xiàng)辦理情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
第四條  任何單位和個(gè)人不得限制符合公積金貸款條件的住房公積金繳存職工申請(qǐng)公積金貸款。

第二章  貸款對(duì)象和條件
第五條  凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工，在本行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)公積金貸款；符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可以向購(gòu)房所在地公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。
第六條  申請(qǐng)公積金貸款的繳存職工（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款申請(qǐng)人）須同時(shí)具備下列條件：
（一）合法有效的身份證明；
（二）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已正常連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；
（三）具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具備按期足額償還公積金貸款本息的能力；
（四）已按規(guī)定比例支付購(gòu)房首付款；
（五）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不得超過(guò)法定退休年齡；
（六）借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）及配偶無(wú)尚未還清的公積金貸款；
（七）符合購(gòu)房所在地公積金貸款政策。

第三章  貸款額度、期限和利率
第七條  各地管委會(huì)可根據(jù)住房公積金歸集量、貸款需求量及房?jī)r(jià)等因素確定公積金貸款的最高額度。
第八條  申請(qǐng)公積金貸款額度不應(yīng)高于借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）住房公積金賬戶(hù)繳存余額的一定倍數(shù)，該倍數(shù)由公積金中心擬訂報(bào)管委會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)行,且不得超過(guò)管委會(huì)確定的公積金貸款最高額度。借款申請(qǐng)人擬申請(qǐng)公積金貸款金額不得超過(guò)抵押物價(jià)值的80%。
第九條  借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款期限不得超過(guò)30年，且公積金貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）法定退休年齡后5年。
第十條  公積金貸款不足以支付購(gòu)房總價(jià)款時(shí)，借款人可向受委托銀行申請(qǐng)配套商業(yè)性個(gè)人住房貸款。配套商業(yè)性個(gè)人住房貸款額度、期限、擔(dān)保方式和還款方式等由受委托銀行與公積金中心協(xié)商后確定。
第十一條  公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

第四章  貸款程序
第十二條  落實(shí)國(guó)務(wù)院“放管服”改革要求，公積金中心應(yīng)利用本級(jí)政務(wù)信息共享交換平臺(tái)建立與人民銀行、國(guó)土資源等部門(mén)信息共享機(jī)制，能夠聯(lián)網(wǎng)核實(shí)貸款業(yè)務(wù)信息的，不得要求繳存職工重復(fù)提供，并在本級(jí)政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上發(fā)布公積金貸款受理?xiàng)l件和辦理時(shí)限。
第十三條  符合條件的借款申請(qǐng)人可直接向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款，并提供下列資料：
（一）借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）、配偶和產(chǎn)權(quán)所有人居民身份證、戶(hù)口簿等有效身份證件；
（二）結(jié)婚證、離婚證等婚姻狀況證明；
（三）貸款用于購(gòu)買(mǎi)自住住房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門(mén)備案的購(gòu)房合同（協(xié)議）或其他證明文件；貸款用于建造、翻建自住住房的提供工程概預(yù)算以及規(guī)劃、建設(shè)等有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件；貸款用于大修自住住房的提供房屋權(quán)屬證明、房屋安全鑒定證明、工程概預(yù)算等；
（四）購(gòu)買(mǎi)新建自住住房的，提供售房單位出具的首付款發(fā)票或收據(jù)；購(gòu)買(mǎi)再交易自住住房的，提供售房人或符合規(guī)定的第三方出具的首付款收據(jù)或已支付憑證；建造、翻建、大修自住住房的，提供有關(guān)批準(zhǔn)文件和施工單位出具的收款憑證；
（五）借款申請(qǐng)人為異地繳存職工的，提供異地繳存公積金中心出具的繳存證明；放款后貸款地公積金中心應(yīng)及時(shí)將《繳存證明》回執(zhí)返回至繳存地公積金中心；
（六）其他需要提供的資料。
第十四條  公積金中心對(duì)于符合政策、資料齊全的公積金貸款申請(qǐng)應(yīng)自受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予公積金貸款的決定，并通知借款申請(qǐng)人;準(zhǔn)予公積金貸款的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成公積金貸款發(fā)放；不準(zhǔn)予公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十五條  對(duì)準(zhǔn)予公積金貸款的，借款申請(qǐng)人與公積金中心、受委托銀行簽訂借款合同，依法辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。
第十六條  受委托銀行按借款合同約定的時(shí)間和金額及時(shí)發(fā)放公積金貸款。

第五章  貸款擔(dān)保
第十七條  借款人申請(qǐng)公積金貸款，原則上應(yīng)采用抵押擔(dān)保方式，各地也可結(jié)合本地實(shí)際采取質(zhì)押、保證等其他擔(dān)保方式。
（一）對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房的，應(yīng)使用本次公積金貸款所購(gòu)住房作為抵押物；建造、翻建、大修自住住房的，可用國(guó)有土地使用權(quán)或其他房產(chǎn)作為抵押物；
（二）對(duì)本次公積金貸款放款前無(wú)法及時(shí)落實(shí)抵押登記手續(xù)的，可采用質(zhì)押或保證擔(dān)保；
（三）對(duì)采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)押物應(yīng)為憑證式國(guó)債或受委托貸款銀行人民幣定期存單；對(duì)采用保證擔(dān)保方式的，保證人資格應(yīng)已通過(guò)公積金中心認(rèn)可。
第十八條  借款人采用住房抵押擔(dān)保方式的，必須將所購(gòu)房屋用于抵押，并與公積金中心簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。
借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金中心和受委托銀行的監(jiān)督檢查。
第十九條  借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息，借款人必須與公積金中心簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，按有關(guān)法律規(guī)定辦理登記手續(xù)，將有價(jià)證券交由公積金中心保管。
第二十條  房屋開(kāi)發(fā)單位銷(xiāo)售的期房在未取得房屋所有權(quán)證前，房屋開(kāi)發(fā)單位須為借款人提供階段性擔(dān)保。

第六章  貸款償還
第二十一條  借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的方式按期償還公積金貸款本息。
（一）公積金貸款期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的，到期一次還本付息，利隨本清；
（二）公積金貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法或等額本金還款法按月分期償還公積金貸款本息，還款方式在借款合同中約定。
第二十二條  借款人按照借款合同約定可以全部或部分提前償還公積金貸款本息。提前還款的償還資金，按利息、本金的順序回收。
第二十三條  借款人未按借款合同約定時(shí)間償還公積金貸款本息的，對(duì)逾期未償還部分，受委托銀行和公積金中心應(yīng)對(duì)逾期貸款本息及時(shí)進(jìn)行催收，并按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收罰息。逾期還款的償還資金，按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。
第二十四條  異地公積金貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，繳存地公積金中心應(yīng)配合公積金貸款地公積金中心開(kāi)展公積金貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶(hù)資金用于歸還公積金貸款。

第七章  貸后管理
第二十五條  解除或變更借款合同，須經(jīng)原借款合同當(dāng)事人及其他利害關(guān)系人同意。變更合同未達(dá)成前，原借款合同繼續(xù)有效。
第二十六條  借款人在借款合同終止前死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、法定監(jiān)護(hù)人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借款合同。
第二十七條  保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。
第二十八條  公積金中心應(yīng)按照《黑龍江省住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理辦法》做好公積金貸款檔案的歸檔、保管、利用和銷(xiāo)毀等工作。

第八章  法律責(zé)任
第二十九條  借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止支付公積金貸款或者提前收回全部公積金貸款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任：
（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；
（二）不按借款合同約定使用公積金貸款或償還公積金貸款本息的；
（三）未經(jīng)公積金中心同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，或?qū)⒌盅鹤》�、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的；
（四）借款人拒絕或阻撓公積金中心對(duì)公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；
（五）借款人公積金貸款期內(nèi)死亡或被宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行本合同的。
第三十條  騙取本人或他人公積金貸款的，應(yīng)列入失信人員名單，在一定期限內(nèi)限制其辦理住房公積金提取、貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)將失信人員信息報(bào)本地區(qū)誠(chéng)信信息管理部門(mén)。
第三十一條  被騙取的公積金貸款，由公積金中心及受委托銀行負(fù)責(zé)追回，并由相關(guān)部門(mén)追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十二條  公積金中心及受委托銀行工作人員，不按本辦法規(guī)定辦理公積金貸款造成工作失誤的，由所在單位責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予政務(wù)處分；對(duì)有貪污受賄、徇私舞弊、玩忽職守等情形造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十三條  借款人應(yīng)按照借款合同依法履行義務(wù)并有權(quán)維護(hù)其正當(dāng)權(quán)益，對(duì)公積金貸款中的違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴、行政復(fù)議、司法訴訟。

第九章  附  則 
第三十四條  本辦法所稱(chēng)等額本息還款法：即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息；等額本金還款法：即貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
第三十五條  公積金中心應(yīng)依據(jù)本辦法，結(jié)合實(shí)際制定公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則，并報(bào)黑龍江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳備案。
第三十六條  本辦法由黑龍江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條  本辦法自2020年5月1日起施行。2015年12月23日《黑龍江省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行規(guī)定》（黑建金〔2015〕21號(hào)）同時(shí)廢止。