2018寧波住房公積金貸款常見問題解答

一、貸款額度類問題

現(xiàn)行住房公積金貸款最高限額是多少?

答：職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿2年，首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿6個(gè)月，首次或第二次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房或第二套(含改善型第二套)自住住房的，最高貸款額度均為40萬元/戶。

二、最新熱點(diǎn)

1、申請(qǐng)住房公積金貸款需要連續(xù)繳存12個(gè)月嗎?

答：申請(qǐng)貸款日前，正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月及以上。海外高層次引進(jìn)人才購(gòu)買新建住房的，申請(qǐng)貸款日前，正常連續(xù)繳存住房公積金3個(gè)月及以上且取得《浙江省海外高層次人才居住證》。

2、哪些情況可以享受首套房貸款政策?

答：借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)有下列情形之一的，執(zhí)行首套房貸款政策：

(1)家庭住房查詢證明無住房記錄，個(gè)人征信報(bào)告無尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款記錄，面談?dòng)涗洘o住房，購(gòu)買首套自住住房的;

(2)借款人家庭住房查詢證明有一套住房記錄，個(gè)人征信報(bào)告無尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款記錄，面談?dòng)涗洘o其他住房，購(gòu)買第二套改善性自住住房的。

(3)借款人家庭住房查詢證明無住房記錄，個(gè)人征信報(bào)告無尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款記錄，面談?dòng)涗浻幸惶鬃》�，�?gòu)買第二套改善性自住住房的。

3、購(gòu)買家庭首套商品住房貸款額度能提高嗎?

答：職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿2年，首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿6個(gè)月，首次或第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的最高貸款額度統(tǒng)一為40萬元/戶。

4、當(dāng)銀行與公積金中心首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一時(shí)，組合貸款中的貸款首付款比例怎么確定?

答：由于商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金個(gè)人住房貸款政策不一致，導(dǎo)致首付款標(biāo)準(zhǔn)不同的，申請(qǐng)人申請(qǐng)組合貸款時(shí)，首付款采取就高原則。

5、目前住房公積金貸款的最高額度是多少?

答：職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿2年，首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿6個(gè)月，首次或第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的最高貸款額度統(tǒng)一為40萬元/戶。

6、住房公積金額度如何計(jì)算?

答：(1)2017年8月1日(含)后在本市房屋交易管理部門信息系統(tǒng)完成網(wǎng)上簽約的， 可貸額度=借款人及其共同借款人在申請(qǐng)貸款日繳存賬戶余額×倍數(shù)。其中：

①繳存賬戶余額是指職工個(gè)人住房公積金繳存賬戶余額，不包括按照住房公積金管理的其他資金、最近一年內(nèi)一次性補(bǔ)繳住房公積金的金額。借款人在2017年8月1日(不含)前12個(gè)月(含12個(gè)月)內(nèi)已提取住房公積金繳存賬戶資金，已提取金額可計(jì)算住房公積金繳存賬戶余額;在2017年8月1日(含)后提取住房公積金繳存賬戶資金的，已提取金額不計(jì)算住房公積金繳存賬戶余額。

②倍數(shù)目前按12倍確定，可貸額度計(jì)算不足15萬元的，保底貸款額度按15萬元/戶計(jì)算。保底貸款額度需要滿足本筆住房公積金貸款還貸能力測(cè)算的要求。 (2)2017年8月1日(不含)前在本市房屋交易管理部門信息系統(tǒng)完成網(wǎng)上簽約的，可貸額度=繳存基數(shù)×40%× 12 個(gè)月×貸款(計(jì)算)期限。

①貸款額度測(cè)算時(shí)，借款人離法定退休年齡不到30年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算年限，最長(zhǎng)不超過5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定;

②借款人及參與計(jì)算貸款額度人員，應(yīng)分別按各自公積金貸款額度測(cè)算，最后合并計(jì)算貸款額度;

③共同借款人(僅限于配偶、父母、子女)貸款額度測(cè)算時(shí)，貸款期限超過主借款人貸款期限的，按主借款人貸款期限;低于主借款人貸款期限的，按共同借款人實(shí)際貸款期限;

④共同借款人本市行政區(qū)域以內(nèi)繳存住房公積金，在貸款額度測(cè)算時(shí)，可合并計(jì)算。

三、貸款條件類問題

貸款條件

1、申請(qǐng)住房公積金貸款需要哪些條件?

答： 職工申請(qǐng)住房公積金貸款須符合下列條件：

(1)申請(qǐng)貸款時(shí)，正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上;海外高層次引進(jìn)人才購(gòu)買新建住房的，申請(qǐng)貸款日前，正常連續(xù)繳存住房公積金3個(gè)月及以上且取得《浙江省海外高層次人才居住證》。

(2)購(gòu)買新建住房的，簽訂商品房買賣合同不超過24個(gè)月(含);購(gòu)買二手住房，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證明登記日期不超過12個(gè)月(含);建造、翻建自主住房取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證明后，大修自住住房竣工后，均不超過3個(gè)月(含);

(3)購(gòu)房首付款，購(gòu)買首套自住住房，或名下有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)住房貸款(含公積金貸款和商業(yè)貸款)，購(gòu)買第二套改善型自住住房的，商品房(限價(jià)房)不低于購(gòu)房總款的30%，二手房不低于購(gòu)房總款的40%;名下有一套住房尚未結(jié)清商業(yè)住房貸款，購(gòu)買第二套自住住房的，不低于購(gòu)房總款的60%，且貸款利率不低于同期首套住房公積金貸款利率的1.1倍;經(jīng)濟(jì)適用房不低于購(gòu)房總款的20%，;

(4)借款人、配偶及共同借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力，個(gè)人信用良好，且具有完全民事行為能力;

(5)同意以貸款所購(gòu)買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價(jià)值全額作為抵押;購(gòu)買商品房的，該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)須為購(gòu)房人提供階段性擔(dān)保。

2、住房公積金貸款共同借款人有哪些要求?

答：住房公積金貸款共同借款人須具備下列條件：

(1)借款人的配偶、父母、子女。其中：父母和子女作為共同借款人的，必須是貸款房屋的共有產(chǎn)權(quán)人。

(2)具備與借款人相同的貸款條件，并承擔(dān)連帶償還住房公積金貸款的責(zé)任。

3、我和女朋友共同購(gòu)買了一套商品房，可以申請(qǐng)住房公積金貸款嗎?

答：不可以。根據(jù)《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，以共有產(chǎn)權(quán)的房屋申請(qǐng)住房公積金貸款的，共有產(chǎn)權(quán)人是指夫妻、父母、子女。由于你和女朋友還沒有結(jié)婚，不是夫妻關(guān)系，因此，根據(jù)以上規(guī)定你們共同購(gòu)買的商品房不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

4、如果父母購(gòu)房，子女能否申請(qǐng)住房公積金貸款?

答：如果以子女名義申請(qǐng)住房公積金貸款的，在《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》或者《商品房買賣合同》中必須有子女的名字，父母是房屋的共有產(chǎn)權(quán)人。否則父母購(gòu)房，不能以子女的名義申請(qǐng)住房公積金貸款。

5、在還款期間，夫妻離異的，主借款人能否變更?

答：申請(qǐng)人符合現(xiàn)行住房公積金貸款條件的前提下，可以變更主借款人。具體流程是：原借款人需結(jié)清住房公積金貸款余額，再憑離婚證書、離婚協(xié)議或法院判決書以及更名后的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書以及契稅發(fā)票、增值稅發(fā)票等相關(guān)申請(qǐng)資料，通過原公積金貸款銀行向公積金中心提出申請(qǐng)。貸款金額和貸款期限，在現(xiàn)行規(guī)定的前提下，均不能超過原住房公積金貸款余額和剩余的貸款期限。

6、我已申請(qǐng)過住房公積金貸款，現(xiàn)正常還貸，再次買房時(shí)是否可以用我愛人的名義申請(qǐng)住房公積金貸款?

答：不可以。按現(xiàn)行住房公積金貸款政策規(guī)定，申請(qǐng)住房公積金貸款的是以夫妻雙方(即家庭)為單位。如果夫妻雙方有一方已申請(qǐng)過住房公積金貸款，在首次貸款未結(jié)清前,即使以夫妻另一方為購(gòu)房人，也不能再申請(qǐng)貸款。也就是說一個(gè)家庭不能同時(shí)有兩套住房公積金貸款存在。

7、我們夫妻倆人婚前各自貸過一次住房公積金貸款，目前已結(jié)清，結(jié)婚后為改善住房重新購(gòu)房時(shí)，能否再申請(qǐng)住房公積金貸款?

答：不能， 暫停受理申請(qǐng)人使用住房公積金貸款購(gòu)買家庭第三套住房或第三次申請(qǐng)住房公積金貸款。

8、男方在奉化繳公積金，女方在鄞州繳公積金，所購(gòu)房屋在奉化，如何申請(qǐng)住房公積金貸款?

答：(1)房產(chǎn)證上有夫妻雙方名字，且夫妻雙方都符合貸款條件的，借款人應(yīng)確定為男方。

(2)房產(chǎn)證上有夫妻雙方名字，但男方不符合條件的，借款人應(yīng)確定為女方。

(3)房產(chǎn)證上只有男方一人名字的，借款人確定為男方;房產(chǎn)證上只有女方名字一人名字的，借款人確定為女方。

9、本人于09年3月在鄞州購(gòu)房一套，住房公積金一直在鎮(zhèn)海繳納，當(dāng)時(shí)被告知不能跨區(qū)進(jìn)行住房公積金貸款，只能全部商業(yè)貸款�，F(xiàn)在根據(jù)現(xiàn)行政策，寧波大市區(qū)可以住房公積金貸款，請(qǐng)問能否將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

答：如果您現(xiàn)在符合住房公積金貸款條件的，可以向房屋所在地（即寧波市住房公積金管理中心）提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)。

10、在還款期內(nèi)，可以隨時(shí)提出變更借款合同嗎?

答：根據(jù)《個(gè)人住房公積金借款合同》的約定，合同生效后，如果經(jīng)合同各方協(xié)商一致的，可以變更合同條款。如果單方提出或合同各方協(xié)商不成的，不能變更合同條款。

四、貸款流程類問題

貸款流程

1、我現(xiàn)在購(gòu)買一套商品房，住房公積金貸款怎么辦?

答：購(gòu)買商品房申請(qǐng)公積金貸款的，您需要向所購(gòu)買樓盤的所屬開發(fā)商了解，該樓盤是否與我中心、承辦銀行簽訂三方合作協(xié)議。您可從合作的承辦銀行中選擇一家辦理住房公積金貸款。

2、我把貸款資料提交給銀行，銀行要幾天送到公積金中心?公積金中心貸款審批需要多長(zhǎng)時(shí)間?如果資料退回后，再提交還需要多長(zhǎng)時(shí)間?

答：借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)攜帶所需資料通過承辦銀行向公積金中心提出貸款申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)書》。借款人貸款申請(qǐng)資料齊全且符合貸款條件的，承辦銀行應(yīng)在3個(gè)工作日?qǐng)?bào)送公積金中心審核；公積金中心在4 個(gè)工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不予貸款決定，特殊情況，經(jīng)公積金中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)5 個(gè)工作日，并由承辦銀行告知借款人；符合放貸條件的，承辦銀行在5 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放完畢。借款人不符合貸款條件，貸款資料被公積金中心退回的，借款人在補(bǔ)齊資料再次報(bào)送中心后，特殊情況的，借款人可向中心提出申請(qǐng)，中心可予以提前審批。

3、購(gòu)買二手房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，要通過房產(chǎn)中介公司嗎?

答：不需要。房屋買賣雙方過戶后攜帶住房公積金貸款所需資料，通過承辦銀行向公積金中心提出貸款申請(qǐng)。

4、哪些銀行可以辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)?

答：目前市中心本級(jí)能辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和寧波銀行等6家，職工可以在上述6家銀行里任選1家辦理住房公積金貸款。

五、貸款年限類問題

貸款年限

1、現(xiàn)行購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款最高可以貸幾年?

答：在房屋規(guī)定的剩余使用年限、借款人離法定退休年齡的工作年限以內(nèi)，現(xiàn)行市區(qū)購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款最高可貸年限不超過30年。

2、借款人最長(zhǎng)可貸到多少幾歲?

答：男同志最后一期還款日可到60周歲。女同志在企業(yè)的，最后一期還款可到50周歲;在機(jī)關(guān)事業(yè)單位的，最后一期還款可到55周歲;機(jī)關(guān)事業(yè)單位副處或副高職稱及以上的，最后一期還款日可到60周歲。具體可貸到借款人實(shí)際退休年齡。

六、貸款利率類問題

貸款利率

1、已經(jīng)發(fā)放的貸款，如遇利率調(diào)整，什么時(shí)候開始按照新利率還款?

答：個(gè)人住房公積金貸款利率的調(diào)整，執(zhí)行住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行的有關(guān)規(guī)定。對(duì)已發(fā)放的住房公積金貸款，如遇利率調(diào)整，一般從次年的1月1日起執(zhí)行新的貸款利率。貸款期限為一年期的，如遇利率調(diào)整，按照借款合同約定的利率，不執(zhí)行新的利率。

2、等額本息法和等額本金法有什么區(qū)別，另外，我使用住房公積金貸款，能否自己選擇還款方式?

答：住房公積金貸款還款方式可以選擇，從利率上看兩種方式都是一樣的。等額本息還款法，每月償還貸款的本金和利息之和是不變的，即每個(gè)月還款額都是一樣;等額本金還款法，每月償還貸款的本金是一樣的，利息則是逐月遞減。前者還款壓力小，但總的利息支出多;后者開始還款壓力較大，因前期本金還款多,故總利息相對(duì)前者少一些。你可以根據(jù)自己的還款能力，在簽訂借款合同時(shí)可自行選擇一種還款方式，但借款合同簽訂后就不能再更改。

七、貸款名詞解釋

名詞解釋

1、什么是住房公積金貸款?

答：住房公積金個(gè)人住房貸款(簡(jiǎn)稱住房公積金貸款)是指公積金中心運(yùn)用住房公積金，委托由住房公積金管理委員會(huì)指定的商業(yè)銀行(簡(jiǎn)稱承辦銀行)，向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人(簡(jiǎn)稱借款人)發(fā)放的政策性低息貸款。

2、什么是純住房公積金貸款?

答：純住房公積金貸款是指符合住房公積金貸款條件的借款人，除首付款外，申請(qǐng)住房公積金貸款就能解決購(gòu)房資金不足的困難。即：首付款金額+住房公積金貸款金額=房屋價(jià)格總金額。

3、什么是組合貸款?

答：組合貸款是指公積金中心運(yùn)用住房公積金和商業(yè)銀行運(yùn)用信貸資金向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的一種貸款，是住房公積金委托貸款和商業(yè)性住房貸款的組合。即：首付款金額+住房公積金貸款金額+商業(yè)性住房貸款金額=房屋價(jià)格總金額。

4、什么是建造自住住房住房公積金貸款?

答：建造自住住房住房公積金貸款，是指符合住房公積金貸款條件的申請(qǐng)人，經(jīng)本市、縣(市、區(qū))級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款。

5、什么是翻建自住住房住房公積金貸款?

答：翻建自住住房住房公積金貸款，是指符合住房公積金貸款條件的申請(qǐng)人，經(jīng)本市、縣(市、區(qū))級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，對(duì)主體結(jié)構(gòu)嚴(yán)重?fù)p壞，喪失正常使用功能的自住住房全部拆除，重新設(shè)計(jì)、建造，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款。

6、什么是大修自住住房住房公積金貸款?

答：大修自住住房住房公積金貸款，是指符合住房公積金貸款條件及有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的申請(qǐng)人，對(duì)需拆換房屋部分主體構(gòu)件，但不改變主體結(jié)構(gòu)的自住住房進(jìn)行修理，且以該房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的貸款。

7、什么是商轉(zhuǎn)公貸款?

答：商業(yè)個(gè)貸轉(zhuǎn)公積金貸款(簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款)，是指符合公積金貸款條件的職工，向市住房公積金管理中心或分中心(以下統(tǒng)稱公積金中心)申請(qǐng)將商業(yè)個(gè)貸余額全部或部分轉(zhuǎn)為公積金貸款。

8、什么是公轉(zhuǎn)商貼息貸款?

答：公轉(zhuǎn)商貼息貸款，是指市住房公積金管理中心及各分中心(以下統(tǒng)稱住房公積金中心)在資金流動(dòng)性相對(duì)不足時(shí)，由商業(yè)銀行按照住房公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率，向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款(以下簡(jiǎn)稱商業(yè)性貸款)，并由住房公積金中心按月給予商業(yè)銀行利息差額補(bǔ)貼(以下簡(jiǎn)稱利差補(bǔ)貼)，待住房公積金中心資金流動(dòng)性相對(duì)充足時(shí)，再將商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)回住房公積金貸款。